В свете недавнего решения Центрального банка о снижении ключевой ставки, ипотечные ставки в России снизились лишь немного — всего на 0,3 п.п., достигнув 19,5%. Однако это не значит, что заемщики смогут значительно снизить свои выплаты. Анализ, проведенный изданием «Известия», показывает, что на жилье россияне теперь отдают почти 80% своих платежей только на проценты по кредиту.
Переплата по ипотечным кредитам
По данным исследования, ситуация по семейной ипотеке несколько лучше, однако заемщики также сталкиваются с высокой переплатой. Средний срок кредита для новостроек превышает 27 лет, что приводит к тому, что общая сумма выплат может в два раза превысить размер самого кредита.
Например, при средней стоимости квадратного метра 208 тыс. рублей, покупка «евродвушки» в 40 кв. м обойдется в 8,3 млн рублей. После первоначального взноса в 30% заемщику нужно будет взять кредит на 5,8 млн рублей. При сроке кредита в 27,4 года общая сумма выплат составит 11,8 млн рублей, а переплата составит около 6 млн рублей. То есть, фактически, заемщики покупают квартиру по цене почти двух.
Рынок вторичного жилья и новые условия
Ситуация на рынке вторичного жилья выглядит еще более неблагоприятно. Средняя ставка в 19,8% и срок 26 лет означают, что общая переплата может превысить сумму кредита в четыре раза. Однако есть и положительные моменты: при снижении ключевой ставки заемщики смогут рефинансировать свои кредиты, что позволит снизить ежемесячные платежи и общую переплату.
В правительстве рассматривают возможность изменения условий семейной ипотеки. Основное внимание уделяется привязке ставок к количеству детей в семье, где заемщики с одним ребенком будут иметь ставку 10%, а с двумя — 6%.
Доступность ипотеки
Данные показывают, что с каждым годом россияне все чаще выбирают максимальный срок кредита в 30 лет, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Однако такая стратегия приводит к высокой переплате. По оценкам экспертов, для многих семей льготная программа по ипотеке остается единственным способом купить жилье, хотя будущие изменения в условиях могут значимо изменить доступность кредитов.
Время покажет, сможет ли рынок стабилизироваться и снизить инфляцию, чтобы сделать ипотечные кредиты более доступными без постоянных субсидий, что в конечном итоге сократит как переплаты, так и сроки кредитования.
